Pix sobrevive a ataques dos EUA: BC apresenta dados

Em meio ao tarifaço e investigação comercial dos Estados Unidos, Gabriel Galípolo sai em defesa do sistema brasileiro de pagamentos instantâneos e apresenta dados para desmentir prejuízos ao setor tradicional de cartões

O presidente do Banco Central Gabriel Galípolo saiu em defesa enfática do Pix durante evento no Rio de Janeiro, classificando o sistema de pagamentos instantâneos como “estratégico e crítico” para o Brasil. A manifestação ganha força especial em meio ao tarifaço imposto pelo governo Trump e a investigação comercial que mira especificamente a tecnologia brasileira como possível “prática desleal”.

Galípolo apresentou dados inéditos para desmentir uma das principais críticas ao Pix: a suposta canibalização dos cartões de crédito. Segundo levantamento do Banco Central realizado entre 2021 e 2024, o sistema de pagamentos instantâneos não apenas coexiste harmoniosamente com os cartões, como impulsionou a bancarização e o crescimento de outros meios de pagamento. “Não há rivalidade entre Pix e cartões, não tem um canibalizando o outro. O que vemos é que o Pix produziu bancarização”, enfatizou o presidente da autoridade monetária.

Os números apresentados pelo BC revelam uma curva ascendente tanto no total de clientes bancarizados quanto no uso do Pix, com crescimento acelerado dos cartões de débito, pré-pago e especiais após o advento da tecnologia brasileira. A pesquisa mostra que o Pix incluiu mais de 150 milhões de pessoas físicas e 15 milhões de empresas no sistema financeiro, movimentando R$ 2,8 trilhões apenas em junho de 2024. Para Galípolo, isso elimina “qualquer ideia e qualquer possibilidade de que você tem uma rivalidade ou que um estaria canibalizando o outro”.

Contexto internacional e pressões dos EUA

A defesa pública do Pix por Galípolo não é casual. O governo americano incluiu o sistema brasileiro em sua investigação comercial, questionando a promoção de “serviços de pagamento eletrônico desenvolvidos pelo governo”. O documento do USTR (Escritório do Representante do Comércio dos EUA) aponta o Pix como uma possível prática desleal em relação aos serviços de pagamentos eletrônicos.

O presidente Lula já havia reagido às críticas americanas, sugerindo que a preocupação dos Estados Unidos tem relação direta com os cartões de crédito: “É que, se o Pix tomar conta do mundo, os cartões de crédito irão desaparecer, e é isso que está por detrás dessa loucura contra o Brasil”. O ministro da Fazenda Fernando Haddad também defendeu a tecnologia como “soberana brasileira”, rejeitando qualquer possibilidade de privatização sob pressure de multinacionais.

Expansão do ecossistema Pix

O presidente do BC anunciou novidades que prometem ampliar ainda mais o alcance do sistema brasileiro. Entre as funcionalidades em desenvolvimento estão o Pix automático, que funcionará como débito automático para assinaturas, o Pix parcelado e o Pix em garantia, que permitirá usar fluxos futuros de transações como colateral em operações de crédito. O Pix por aproximação já está disponível, seguindo a tendência de pagamentos contactless.

Segundo projeções da fintech Ebanx, o Pix deve ultrapassar os cartões de crédito no comércio eletrônico ainda em 2025, respondendo por 44% do mercado de pagamentos online contra 41% dos cartões tradicionais. O crescimento acelerado fez o BC registrar recorde de 227,4 milhões de transações em um único dia.

Histórico e desenvolvimento do sistema

O Pix representa o resultado de uma “corrida de bastão” dentro do Banco Central, com discussões iniciadas em 2013, requisitos técnicos divulgados em 2018 e lançamento em 2020. O sistema tornou-se rapidamente uma das ferramentas mais utilizadas para transferências e compras no Brasil, oferecendo transações gratuitas e liquidação instantânea.

• 2013: Início das discussões sobre pagamentos instantâneos no BC
• 2018: Divulgação dos requisitos técnicos do sistema
• 2020: Lançamento oficial do Pix
• 2022: Inclusão de 71,5 milhões de brasileiros no sistema financeiro
• 2024: Mais de 150 milhões de usuários ativos
• 2025: Novas funcionalidades como Pix automático e parcelado

Segurança e regulamentação

Em março de 2025, o Banco Central implementou novas regras de segurança para combater golpes via Pix. As medidas excluem chaves de pessoas e empresas com situação irregular na Receita Federal, incluindo CPFs suspensos, cancelados ou nulos, e CNPJs inaptos ou baixados. A verificação de conformidade ocorre sempre que há operações envolvendo chaves Pix, como registros, alterações ou portabilidade.

Impacto na inclusão financeira

Galípolo destacou que o Pix produziu bancarização significativa, com dados mostrando correlação direta entre o crescimento de usuários do sistema e o aumento de clientes bancarizados com operações ativas. O presidente do BC enfatizou que a tecnologia não compete com outros meios de pagamento, mas os complementa, ampliando o acesso ao sistema financeiro formal.

• 150 milhões de pessoas físicas utilizam o sistema
• 15 milhões de empresas ativas no Pix
• R$ 2,8 trilhões movimentados em junho de 2024
• 71,5 milhões de brasileiros incluídos no sistema financeiro até 2022

Autonomia e gestão pública

O presidente do BC reforçou a importância de manter o Pix como infraestrutura pública digital. “É muito importante que o Pix permaneça e vai permanecer como uma infraestrutura pública digital que foi desenvolvida pelo Banco Central”, afirmou Galípolo, alertando para possíveis conflitos de interesse caso houvesse gestão privada. Ele argumentou que qualquer incumbente gestor do Pix criaria conflitos a cada decisão sobre incluir ou retirar participantes do sistema.